Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii a lansat Ghidul complet al accesării garanţiilor financiare, dedicat antreprenorilor români.
Principiul unei garanții FNGCIMM este simplu: instituția se angajează în fața băncii să ramburseze creditul într-un procent stabilit, în cazul în care compania nu mai poate efectua plata. Astfel, firmele pot obține finanțări esențiale pentru dezvoltarea afacerii, chiar și atunci când nu dispun de suficiente garanții proprii.
Accesarea unei garanții trebuie să respecte trei pași:
- Beneficiarul se adresează unei banci și solicită un credit.
- Banca analizează proiectul propus de IMM și, dacă este viabil din punct de vedere economic, solicită garantarea creditului de către FNGCIMM.
- FNGCIMM analizează dosarul și emite garanția care acoperă până la maxim 50% sau 80% din credit, în funcție de tipul creditului.
Cum diferită garanția FNGCIMM față de cele clasice:
- Nu sunt necesare ipoteci sau evaluări imobiliare suplimentare;
- Aprobarea garanției durează între 2 până 10 zile, în funcție de produs;
- Garanția rămâne valabilă pe toată durata creditului;
- Procentul mare de acoperire a creditului.
Beneficiarii eligibili pentru garanțiile FNGCIMM sunt întreprinderile mici și mijlocii (IMM) definite conform Legii 346/2004.
Tipuri de garanții disponibile
FNGCIMM pune la dispoziție mai multe tipuri de garanții adaptate la diferite nevoi de business, de la finanțări rapide pentru capital de lucru, până la proiecte de investiții.
Garanția PLAFON – este soluția standard pentru majoritatea afacerilor
Valoarea maximă a garanției: 1,6 / 2,0 / 2,4 milioane lei (în funcție de bancă)
Procentul maxim de garantare: 80% din valoarea creditului (investiții + capital de lucru)
Garanția EXPRESĂ – potrivită pentru proiecte de anvergură și situații complexe
Valoarea maximă a garanției: 2,5 milioane euro
Procentul maxim de garantare: 80% pentru investiții / 50% capital de lucru
Termen de aprobare: 10 zile lucrătoare
Mod de accesare: banca transmite documentele la FNGCIMM în format letric
Garanția OPTIMM – potrivită pentru crize de cash-flow, oportunități, plăți urgente
Valoarea maximă a garanției: de la 200.000 până la 400.000 lei, în funcție de bancă
Procentul maxim de garantare: până la 80%
Termen de aprobare: 2 zile lucrătoare
Mod de accesare: online – banca transmite la FNGCIMM documentele electronic
Comisionul de garantare este singurul cost suportat de firmă pentru garanția FNGCIMM și depinde de tipul garanției și de încadrarea companiei într-o clasă de risc.
Comisionul se plătește anual, pe toată durata garanției, și se calculează ca procent aplicat:
- la valoarea garanției, pentru credite pe termen scurt (aferente finanţărilor pe termen până la 12 luni inclusiv)
- la soldul anual al garanției, pentru creditele de investitii acordate pe termen mediu și lung (pentru următorii ani întregi de garantare)
Editor: IFA
